キャッシングの利用枠を増やす方法

キャッシングの利用枠というのは、借入金を全額返済していなくても、限度額以内であれば何度でも繰り返して借り入れができます。

お金を貸金業者から借り入れすると、返済すればするほど信用力が増していきます。
そして優良な顧客として位置付けられ、貸付条件をより良くして、リピーターになってもらおうとします。

現在の借入可能額が増え、利息も引き下げられるということです。
期限を守って毎月の返済を滞りなくすれば、徐々に限度額は増え、利息も下がりますが容易くはありません。

お金を低金利で借りる方法

どこのフリーローンでも金利は高め。しかも借入れ１００万円以内だとその企業の上限金利で設定されていることが多いです。そこで利率が変わらない固定金利でしかも低金利でお金を借りる方法はないかと思った挙句に使った方法がマイカーローン（自動車ローン）を利用することです。
マイカーローン（自動車ローン）は目的別ローンに分類され銀行系、信販系問わずフリーローンよりも比較的に金利が低く設定されていることも多いです。
まあ手っ取り早く言えば架空取引をするんですが意外と使えます。
もちろん協力者も必要です。信頼できる車屋さんや営業マンは必須です。あとは実際に存在する車が必要。
もちろん自分の車でもかまいません。車屋だったら信販会社の知り合いも多々いることでしょう。

手間は多少かかりますが、要は車を買ったことにしてお金を引っ張ってくる方法です。
私はこの方法で２度ほどお金を借りたことがあります。何度も使える方法ではありませんが間隔をあければいけます。車はなんでもＯＫ。１０年落ちのカムリで２５０万引っ張り出せましたからね。
おかげで消費者金融などの高利貸しを使わずに済みました。
それに今は自動車業界が不振なのでマイカー借り換え応援で金利がかなり低く設定されていますよね。
これを利用しない手はありませんよ。高い金利のフリーローンで借りるのがアホらしくなります。

後は実際に安い車を買って見積もりを多めに出してもらって差額のお金を利用するということも出来ます。
この方法なら他の目的別ローンでも使えますね。見積もりを多めに出してもらうだけですから。
銀行にしても信販会社にしても実際の商品を確かめにくることはないようです。
書類と身元確認で審査が通ればお金を借りることが出来ます。



虚偽の申請で借りたマイカーローン（自動車ローン）はキッチリ返していけば問題ありません。
返さなかった場合は協力者に迷惑がかかります。
そう思えばキチンと返していけますよ。

フリーローンを使うぐらいなら目的別ローンを上手に使いましょう。

フリーローン 低金利の罠

現在、フリーローンで低金利をうたっているところがたくさんあります。
○○％～○○％までとお金を借りる場合低いほうの金利に目がいってしまいます。

しかし、個々がミソ。
よく見てみると借入れ金額によって金利が全くちがいますね。
だいたい50から１００万までの借入れだとその企業の上限金利で貸し出しされることが多いです。
逆に借入金が多ければ多いほど低い金利になります。

しかしウン百万も借入れをしない人のほうが圧倒的に多いと思うし現在はウン百万も貸し出しするほど審査も甘くありません。そこで安心して低金利で借りることが出来るのが固定金利であらわしているところです。

固定金利だと貸し出し金利も一つしかなく「金利がいくらになるのか」という心配もありません。
お金を借入れできたはいいが上限金利いっぱいの１８％では返すのが大変です。

もし○○％～○○％と表示されているところで小額の借入れを行う場合、上限金利の低いところで借りるほうが無難だと思います。

キャッシングの返済シュミレーション

キャッシングをする場合、いくら借りれるかも重要ですが月々いくら返していけるかということも重要になってきます。キャッシング、ローンなどの返済は基本的に収入の2割を超えると難しいと言われています。

そこで便利なのがキャッシングの返済シュミレーションです。
返済期間や返済金額、年収や家族構成などから複数の返済シュミレーションができます。
キャッシング業者のHP内にも返済シュミレーションはありますし、キャッシング比較サイトなどにもありますが便利なのが日本賃金協会のサイト内にある返済シュミレーションです。
いろいろな場面を想定して返済シュミレーションが出来るので便利です。
http://www.kakei-shindan.jp/

キャッシングする前に一度試してみることをオススメします。
返済シュミレーションを利用して無理のない無駄のない返済計画をしましょう。

キャッシング ヤミ金の見分け方

キャッシングを申し込む場合にヤミ金を見分ける方法は貸金業登録番号を調べるのが手っ取り早いです。
貸金業登録番号とは、貸金業を行おうとする者が「貸金業規正法」に基づき内閣総理大臣または都道府県知事の登録を受けた際に発行される許可番号をいいます。

営業所が単独都道府県にのみ所在する場合
（1.都道府県で営業又は事業所を設置した営業を行う場合）は「都道府県知事」の登録となり、

営業所が複数の都道府県にまたがる場合（2.以上の都道府県で営業又は事業所を設置した営業を行う場所）は「財務局」の登録になっております。

貸金業者は、自社の広告に財務局長または都道府県知事による登録番号を表示しなければならないと義務づけられています。
更新は3年ごと。更新回数の数字が大きいほど営業年数が長いということになります。
逆に数字が少ないほど新しいということになります。
業者のHPの最後のほうに出ていることが多いいです。
例えば「東京都(5)第○○○号」←ここでは（５）というのが更新回数になります。
例えばアコムの場合　関東財務局長（9）第00022号　日本賃金行協会会員000002号になります。
この場合（9）が更新回数です。

金融庁登録貸金業者検索サービスもあります。http://clearing.fsa.go.jp/kashikin/

またＡＴＭがある場合は基本的にヤミ金の心配はありません。
逆にＡＴＭがない場合、まず貸金業登録があるかどうかを調べます。
ない場合は無登録業者であり、１００％ヤミ金です。
また登録があっても闇金の可能性があります。
次のような場合はヤミ金の広告ですから注意してください。

・異常な低金利（0.9％〜1.5％）等で勧誘している。
本来、年利の表示が義務付けられていますが、日利で表示されていたりします。
この（0.9％〜1.5％）が日利の場合、これを年利に直すと（328.5％〜547.5％）になります。

・３００万〜５００万円等の高額の表示。
このような高額な金額を無担保・無保証で簡単に融資することなどはありえません。
考えればわかることなのですが切羽詰っていたら甘い誘惑に負けて申し込んでみたという人もかなりいるようです。そして広告を見て申し込むと簡単に審査が通って融資すると見せかけて手数料を先に払わせ、
実際には融資は行われ なかったりします。

・審査なし。
これは論外です。審査のないところはありません。

ノンバンク（消費者金融）を利用する前の注意点

キャッシングを利用しなくても済むものならそれに越したことはありませんが、どうしてもキャッシングが必要なときでも、利用する前にもう一度、次のことをよく考えてから利用しましょう。

・今、本当に必要なお金なのか。
・利息を含めて、自分の収入で返済できるのか。

通常毎月の返済額が平均月収の２割を超えると、返すことはむずかしいと言われています。
不必要なお金や、必要以上の借金はやめましょう。

それでもお金が必要になったときには・・・
どうしても借りなければならない場合、必ず次のことを心得ておきましょう。

・返済能力を考えて、必要最小限のキャッシングにする。
・キャッシングを利用する場合、借り入れ期間をできるだけ短期間に、返済期日はきちんと守る。
・契約時には契約書の内容をよく読み、利息、返済期間、返済方法等の契約事項をしっかり確認する 。
・年金受給者証、クレジットカード、キャッシュカード類は渡さない。
・借金返済のためにおまとめローンなどで他所から借入をしない。
・契約書の写しを、返済時には領収書を必ず受け取り保存する。
・完済した時は、契約書の原本を返還してもらう。

また消費者金融を選ぶ際には次のことに注意をしましょう。

・貸金業を行うためには、貸金業法による登録が必要です
　こんなやつ→（登録番号：関東財務局長(9)第00615号 日本貸金業協会(No.000001)。
　店頭の登録標識で登録を受けた業者であるか確認しましょう。
・金利計算、返済期間、方法などきちんと説明しない業者や、
　申込額を上回る金額を貸そうとする業者は選ばないようにしましょう。
・低金利、好条件の甘い広告に惑わされないよう気を付け、わからないところは業者に説明を求めましょう。
　あまりにも低金利、好条件の甘い広告はヤミ金の可能性もあります。

例えば・・・
小口ヤミ金融
自己破産者・多重債務者などをターゲットにしてダイレクトメール（ＤＭ）などで、
「特別融資！」などど持ちかけて、実際には法定金利をはるかに上回る金利を取る。
東京都知事（１）の登録番号を使っている場合が多い。

０９０金融
電柱などの張り紙、郵便受けへの投げ込み広告などで、「１万円～１０万円まで」、「現金即配達」などで現金を貸し付けるが、その利息は法定金利をはるかに上回っている。連絡先は主に携帯電話の番号を使っているため、０９０金融と呼ばれている。

家具リース
実際は家具を買い取る意志がないのに、買い上げた形を装い、数万円～１０数万円を融資。
同時にリース契約を結び、利息としてリース料を受け取る。そのリース料を金利と考えると高金利となる。家具の買い取り時に査定をしないなど、不自然な取引と考えられる。

チケット金融
代金後払いという契約で通行券などの金券を販売し、その金券の売却先を指定し換金させる。実際に受け取る現金を元本、後日返済する金額と現金との差額を金利と考えると高金利となるので注意が必要。通常、金券を後払いで購入する必要はなく、広告から現金化できることが連想され、不自然な取引と考えられる。

紹介屋
「他社で断られた方にもすぐにご融資します。」などといったおとりの広告を出し、多重債務者を呼び込み、「あなたの信用状態はよくない。当社では貸せないのでほかの店を紹介する。」などと偽って、借入額の10％～50％を紹介料と称してだまし取る。

整理屋
「債務を整理・解決します」などと広告し、多重債務者から「整理手付金」といった名目で現金などを預かるが、整理を引き延ばした上、実際には、整理をしないで次々と現金をだまし取る。

買取屋
クレジットカードで商品を次々と買わせ、それらを定価の30％～50％ぐらいの金額で買い取り、下取り業者に転売して利益を得ている。
申込者は、一時的には現金が入る。クレジット会社から請求が来るので、債務が膨らむ。

こういった形態の賃金業者には関わらないようにしましょう。

無利息期間があるキャッシング会社 プロミスとレイクどちらがお得？

現在、無利息期間を設けているキャッシング会社はプロミスとレイクがあります。。
プロミスとレイク同じ無利息期間を設けているけれどどちらで借りるのがいいのでしょうか？

プロミス、レイクとも無利息期間を30日設けています。なをこの無利息期間は期間限定です。
30日以内に借りたお金を返すあてがあるのならばこれを利用しない手はありません。
ただし、30日を過ぎると金利は高めに設定されているので注意が必要です。

プロミスは三井住友銀行グループで実質年率も7.9％～17.8％と低めに設定されています。
融資上限額は300万円（新規の場合は上限200万円まで）で返済方式は残高スライド元利定額返済方式。
またプロミスはお客さま一人ひとりに最適な金融サービスを提供する「パーソナル・メイン・バンクに進化」する為に、利便性と安全性を次々にカタチにしています。

自社ATM、提携CD・ATM、コンビニでの返済を含め全国のコンビニや銀行などの提携ネットワークを備えていることも特徴。いつでもどこでも気軽に借りたり返したり出来ます。
またお客さまの満足度の向上に向けて24時間365日フリーコールでご相談にお答えするコミュニケーション体制も充実しています。

一方レイクのほうは貸付金額が1万円～100万円 、実質年率が15.0％～18.0％ と高いです。
遅延損害金 （年率） 20.0％～26.28％ もやや高めに設定されています。
レイクではインターネットで申込みにおいて、画面上で審査結果をご確認いただけます。
また最速、約30分で指定の銀行口座へ振込む「即時振込」サービスなどもあり、
シーンに合わせたサービスを提供していますがプロミスと比べるとやや不満が残りますね。

同じ無利息期間を利用しようとするならばプロミスのほうが良さそうです。
この違いは銀行系かそうでないかの違いで資金力に差が出ているのでしょう。

キャッシングのアコム、プロミス大幅減益

消費者金融大手、軒並み大幅減益。
厳しい規制により融資の抑制、利息制限法の上限金利を超えた「過払い利息」の返還負担から全社が減収、利息制限法の上限金利を超えた「過払い利息」の返還負担からプロミスとアコムは大幅な減益となりました。

アコムは全社員の１８％に当たる５５０人の希望退職を年内に募るほか、１１年度までに全国の有人店舗を現在の１１８店から４５店へと６割減、無人店舗も１４４８店から１２００店に減らす計画を発表。コールセンターも２カ所に半減する。
　
来年６月に導入される個人の貸し付けを年収の３分の１に制限する「総量規制」。
「総量規制」に備え貸し出しを抑制した上、貸出金利の低下で利息収入が減少。
まあ今までがぼったぐっていたのだから仕方がない。

アイフルも既に過払い金の負担増を見込んで業績予想を下方修正。　

カードキャッシングとショッピングカードの違い

キャッシングもカードでショッピングする場合もクレジットカード会社からお金を借りている印象がありますが、根本的には全く異なったシステムです。また、規制する法律もそれぞれ異なるため根本的な違いをよく理解しておく必要があります。

・規制を受ける法律の違い
カードショッピングは割賦販売法によってその取扱が規制されています。
キャッシングは貸金業規制法により取扱が規制されています。
そのため、サービスを提供する上での違いがあります。
貸金業規制法は違反した場合には刑事罰を含む厳しい罰則があります。
キャッシングの場合、広告宣伝に関する規制や、支払を遅延した場合の督促行為にも細かい規制があります。
広告には金利の他に業者の登録番号、住所、電話番号などの表示を義務付けられた項目が多数あります。
督促行為に関しても『勤務先に電話をする行為の禁止や、自宅へ電話をする際の時間帯も決められており』、 違反した場合には業務停止を含む厳しい罰則が適用されます。

一方、割賦販売法は貸金業規制法ほど厳しい罰則はありませんが、現在悪質な商法で問題のある加盟店に対するクレジット会社の責任を追及する法改正が検討されています。


・システムの違い
ショッピングとキャッシングの大きな違いは間に加盟店が存在するかどうかに現れています。
ショッピングは加盟店で商品を購入することで発生し、その商品代金をクレジットカード会社が立替払いをすることで、会員に請求が発生します。

キャッシングは直接クレジットカード会社から会員がお金を借りることで会員に支払義務が生じます。
加盟店が存在しないキャッシングでは商品に関するトラブルはありませんが、まれに友人・知人にカードを貸してキャッシングされるというトラブルがあります。
もちろんカードを貸した場合でもカード会員に支払義務があるため、返済義務を免れることはありません。


・ 督促業務上の違い
ショッピング利用の支払が遅延しても20日以上の期間を定めて支払を求める督促状を送付し、それでも返済がない場合までは法律上の督促手続きができません。

キャッシングの場合は1日でも支払を遅延した場合には法手続きを開始することができます。
キャッシング利用に関しては支払遅延が信用状況に大きく影響するため、早めに法手続きが開始できるよう会員規約にも「期限の利益喪失」条項に規定されています。　

住宅ローン 返済が困難な場合

住宅ローンの返済が困難な場合、素直に住宅ローンを組んだ銀行などに相談したほうがよさそうです。
というのも各銀行も冬のボーナスの激減で住宅ローンなどの返済が困難になる人が急増すると予測しており専用ダイヤルの開設や担当者の増員など相談態勢の整備を急いでいるそうだ。

これは政府が臨時国会で成立を目指す借金の返済を猶予する「中小企業金融円滑化法案」が、
個人の住宅ローンを対象にしているから。

　例えば・・・みずほ銀行などは11月から窓口が閉まる土日や夜間も対応できるよう専用ダイヤルやホームページ上でのメール相談などをスタートさせる。すでに相談件数が以前の倍のペースに増えてきており警戒を強めている。

　銀行は住宅ローンの返済が苦しくなった人たちに、ボーナス払い分を月々の返済に振り分けたり、金利の変更や返済期間の延長などの対応を提案しているそうです。
住宅ローンの返済が困難な人の中には会社の倒産やリストラで再就職先が決まらないひともいる。
そういった住宅ローン利用者には、利息だけ払う事実上の「返済猶予」を行うケースもある。

　銀行が偽善者を装い早めの相談を呼びかける理由はなぜなのでしょう。
1番の理由は不良債権にしたくないからです。また延滞が一度でも起こると約定違反となり、返済方法の変更などその後の対応が制約されてしまうため。

本来なら救済できる利用者も救えなくなるほか、「手元資金に余裕がある間なら、手の打ちようもいろいろある」そうですよ。要は返す意志をアピールすればいい。

また亀井金融相が提唱した返済猶予法案では、金融機関に実施状況の報告が義務づけられており、
金融業界は「一定の猶予実績をあげる必要がある」と受け止めている。

銀行は住宅ローンの返済が苦しくなったらまずは銀行にいくべきです。

キャッシング会社を選ぶポイントは

資金が必要なその時に借入れができ、手軽で便利なキャッシング。
キャッシングを利用する時にはどのキャッシング会社が自分に合っているのかなどをきちんと選び決める必要があります。

キャッシング会社を選ぶ時の大事なポイントはどのような事でしょうか。
例えば・・・
色々な複数のキャッシング会社で借り入れをしている人のキャッシングの利用ポイントはというと
キャッシング会社によっては、他社での借り入れ件数によっては審査に通らない場合もあるということを覚えておくことです。
厳しいところだと昔のように借り入れ件数が多くても審査が通るということはまずありません。
自分の現在のキャッシング利用歴とキャッシング会社の条件をよく照らし合わせて
キャッシング内容の比較をすることが重要です。

次にキャッシング会社選びポイントは自分がどのような用途で借り入れを行うのかを考えるということです。
ちょっとしたお小遣い程度で構わないのに，ビジネス系のキャッシングで借入れをするのはおかしいですよね。キャッシングをよく比較検討してして自分に合ったキャッシングを選びましょう。

また、キャッシング選びのポイントは、あなたが学生であるか女性であるかなどでも変わってきます。
キャッシングの中には、学生専用キャッシングや女性専用キャッシングなどもあります。
これらのようなキャッシング会社と普通のキャッシング会社をよく比較検討して自分に有利なキャッシングを選ぶことが大切です。